40年房贷新政一线走访：新老客户办理有别

　　界面新闻记者 | 何柳颖

　　8月28日，央行、金融监管总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》，根据文件，个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年，具体期限由购房人与商业银行协商确定。

　　界面新闻记者近日以线上咨询、线下走访的形式向了解新政落地情况时，多家银行客户经理表示，支持新客户申请40年房贷，存量客户则需要进一步等待通知。

　　新客户现在可以申请40年房贷吗？

　　多家国有行、股份行客户经理向界面新闻记者确认，目前新房贷客户可以申请办理40年房贷贷款。

　　“我们这边的系统正在进行调整，后续会正式发文，到时候就可以走按揭流程。如果客户这边要先签贷款资料，我们也可以先受理业务。等具体文件落地后，提交系统就可以了。”某股份行客户经理申浩（化名）告诉界面新闻记者。

　　“我们针对新办理的政策已经下来了，新客户申请办理大概率是可以的。”另有国有行大堂工作人员告诉界面新闻记者。

　　但也有某股份行客户经理向界面新闻记者表示，目前还不确定，具体需要等细则通知。

　　存量客户可以调整为40年房贷吗？

　　9月1日，在界面新闻记者线下走访过程中，有国有行客户经理告诉界面新闻记者，支持存量客户调整房贷期限至40年，具体建议联系对接的客户经理。

　　但也有多名银行客户经理告诉界面新闻记者，存量客户的具体调整目前还没有明确指引，需要等通知落地。

　　8月31日，界面新闻记者就此事电话咨询四大行。工行客服称，之前已发放的个人住房贷款仍按照原来的合同、原来的规定去执行，银行不做主动的调整。但如果客户想延长该期限，可以和贷款经办行联系并提交申请，银行根据客户延长期限的原因、后续的还款来源和安排，双方协商、确定一个最长的期限。按照新规要求，银行内部会进行审核，审核通过之后，贷款期限最长可延长到40年。

　　建设银行客服告诉界面新闻记者，如果申请延长贷款的期限，该行会根据申请延长贷款期限的原因、还款来源，进行综合考虑，然后确定延长的具体年限，可以具体联系客户经理或贷款经办行。

　　农业银行、中国银行客服也向界面新闻记者表示，如果需要进行业务调整，建议联系具体的贷款行。

　　另有建设银行房贷客户告诉界面新闻记者，目前可以通过APP进入“还款计划调整意愿登记”，并选择“延长贷款期限”。

　　申请40年房贷有何条件？

　　首先是年龄，某国有行客户经理告诉界面新闻记者，“如果要申请40年房贷，我们对年龄有要求，30多岁是可以的。”至于具体年龄上限，该名客户经理未明确告知。

　　申浩以及另一客户经理均向界面新闻记者表示，“借款人的年龄加上贷款期限不能超过80年。”

　　另有客户经理称，“之前我们普遍要求如果（贷款）到期日超过75岁，需要直系亲属作担保，现在我们支持40年房贷，但这个年龄和担保要求有没有变化，我们也在和上级沟通，还没有具体明确。”

　　土地使用年限方面，“正常70年的话可以申请贷40年，但有的土地年限只有50年，而且开发商拿了12年才开售的，这种就只能贷38年，但这种情况比较少。”有股份行客户经理告诉界面新闻记者。

　　另外，如果涉及公积金贷款，是否可以申请40年？有客户经理表示，“我们也在和总行方面确认，目前还没有最新回应。”

　　具体申请流程而言，申浩表示，与正常按揭流程一致，并且，由于月供减少，所提供的收入证明等条件也会有所放宽。

　　月供减多少？利息增多少？

　　申浩给界面新闻记者分别算了两笔账，以房子价格500万，首付3成即150万，贷款350万，以等额本息进行简单计算。

　　如果贷款30年，月供在14850元左右，总利息约为184万元；如果贷款40年，月供在12630元左右，总利息约为256万。即每月月供减少2220元，总利息增加72万元。

　　王角（化名）最近申请了一笔54万元的房贷，他也给界面新闻记者算了一笔账。

　　贷款总额54万元，按照等额本息计算，若贷款30年，每月月供2276.66元，总利息为27.96万元；若贷款40年，每月月供1933.12元，总利息为38.79万元。即每月月供减少343元，利息增加10.83万元。

　　“我现在在存钱，希望一次性还几万来缩短还款年限，想趁现在年轻尽快把贷款还完，延长贷款期限我觉得不划算。”王角表示。