黄桦：医险融合存在多重挑战 AI是融合赋能核心引擎

专题：2026慧保天下保险大会

　　7月3日金融一线消息，2026慧保天下保险大会今日召开，本届大会的主题为“AI潮涌，K型分化|保险业新五年：新动能与新周期”，蚂蚁数科中国区金融解决方案副总经理黄桦出席大会并发表主题演讲。

　　黄桦表示，当前医险融合存在多重挑战：第一，用户数据分散、数据孤岛较为严重，需要通过行业生态共建、智能穿戴设备、以及安全可信计算等手段来实现健康管理数据的安全共享；第二，百万医疗等保险产品同质化严重，缺少个性化匹配方案；第三，健康管理属于长周期投入，但保司以短期保单销售为考核导向，投入产出失衡；第四，带病体、逆选择投保风险难以管控。

　　黄桦指出，AI可以针对性解决以上问题，例如，在营销阶段依托大模型以及AI可信计算对多源异构数据进行理解和深度推理，为每个客户构建健康、资产、兴趣等多维度精准画像，赋能销售渠道、提升对客整体服务效能。又比如，在核保阶段AI智能体结合底层数据和专家规则进一步优化核保风控模型，在同等拦截率的情况下更精准地识别高风险人群、降低预期赔付。总之，AI赋能医险融合的落地需要贴合真实业务场景，以业务价值交付作为最终目标。