市民购买中信保诚保险被承诺到期收益47500元，5年到期后却缩水至万元

　　大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞

　　“我们有款产品跟定存一样安全，但收益比定存高，20万元本金5年到期后可获收益47500元……”2021年1月28日，市民刘女士去银行办理定存时，听了上述推介，将原本打算存定期的20万元，用来买了中信保诚人寿青岛分公司的“中信保诚智尚人生年金保险C款（投资连结型）”的产品。然而今年1月28日产品到期后，刘女士却被告知“收益差挺多，只有万把块”。经数次沟通，中信保诚人寿青岛分公司让刘女士或者购买另一款产品弥补之前的损失，或者出于人道主义补偿她3000元。

　　记者注意到，刘女士购买的上述产品目前已停售。数据显示，该产品2025年第四季度退保规模为18.33亿元，退保率为9.1%。今年一季度，该产品退保率升至16.7%。

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　　实际收益较承诺收益缩水三万多元

　　据刘女士讲，2021年1月28日，她原本带着20万元的积蓄去银行办理定存。结果听信推介人“安全收益高”的介绍后，她临时起意将20万元积蓄购买了中信保诚人寿青岛分公司的一款名为“中信保诚智尚人生年金保险C款（投资连结型）”（以下简称“智尚人生”）的产品。“业务员跟我说，这个产品跟银行存款一样安全，但收益要比银行存款高，20万元本金在5年到期后的收益为47500元。”6月5日，接受采访时刘女士回忆说。但出乎刘女士意料的是，前些日子她发现产品到期去取款的时候，却被告知“产品实际收益跟买的时候差挺多，只有万把块钱”。

　　收益差太多了，刘女士表示她无法接受。为此，她先后三次前往中信保诚人寿青岛分公司沟通，“开始时，他们让我选购另一款产品以弥补损失，被我拒绝后，又说出于人道主义，可以在实际收益的基础上补偿我3000元。”“这个补偿方案我无法接受，差太多了。我今年69岁了，这笔钱是我多年的积蓄，是我的养老钱。我的诉求是取回20万元的本金、当时承诺的47500元的收益，以及从合同到期到现在将近5个月的收益。”刘女士告诉记者。

　　中信保诚人寿：

　　查看“双录”视频后再商定解决方案

　　官网显示，中信保诚人寿成立于2000年，是由中国中信金融控股有限公司和英国保诚集团股份有限公司携手打造的合资寿险公司，双方各持股50%，该公司也是国内第一家中英合资保险公司。截至目前，中信保诚人寿已在山东等地设立了23家分公司，在青岛设有青岛分公司和城阳支公司。

　　记者注意到，刘女士购买的这款产品目前已经停售。其产品说明书显示，该款产品属于投连险，是集寿险保障与投资于一身的综合保障计划，可以为客户提供身故保险金、年金等多种利益。保险公司会为客户提供多个投资账户，客户可以根据规定，在当时有效的投资账户中选择一个或多个投资账户，并确定缴纳的保费进入各投资账户的比例。

　　具体来看，刘女士买的这款产品的收益为何有如此大的波动？合同到期时，这款产品的实际收益是多少？截至目前其收益又是多少？中信保诚人寿青岛分公司是出于哪些原因的考量，给予刘女士3000元的补偿？

　　带着上述问题，6月3日与6月5日，记者两次电话联系了中信保诚人寿青岛分公司。6月9日中午，中信保诚人寿青岛分公司一工作人员回应记者称，因刘女士坚称购买产品时，业务员对收益进行了“承诺”。现已与刘女士沟通并约定于6月10日下午2点，前往产品购买银行，在青岛市银行保险业纠纷调解中心工作人员的见证下，一起查看当时的“双录”视频。之后，双方会根据查看结果一起商定初步的解决方案。

　　记者调查：

　　“智尚人生”去年累计退保率为34.7%

　　记者发现，刘女士的遭遇绝非个案。据报道，2020年10月，鞍山海城市消费者孙女士经人推荐，将49万元家庭积蓄购买了“智尚人生”产品。据孙女士所述，当时推荐人承诺该产品年利率可达4.5%，5年后可获利息110250元，并手写纸条注明利率保障条款。然而，2025年10月22日合同到期后，她前去兑付利息却被告知，当初承诺的11万元利息变成了25000元。

　　记者发现，除收益不及预期外，“智尚人生”还因销售不合理等违规问题被投诉。6月8日，记者登录黑猫投诉平台发现，截至当日，共有87条投诉中包含“中信保诚”这一关键词，其中有4条投诉搜索词包含“智尚人生”。这四条投诉所涉问题，除收益严重缩水外，还有风险错配、虚假宣传、销售违规等。

　　另据中信保诚人寿官网披露的偿付能力报告，“智尚人生”是其2025年累计退保金额最高的产品，年度累计退保规模达90.96亿元，年度累计退保率为34.7%。具体到第四季度，该产品的退保规模为18.33亿元，退保率为9.1%。近日，中信保诚人寿发布的2026年第一季度偿付能力报告显示，该产品报告期内的退保规模为30.77亿元，报告期退保率为16.7%。为何兼具保障和投资功能的投资连结保险逐渐失去消费者青睐？“除了因正常到期没有手续费而退保，消费者退保投连险的原因无非有二：收益不及预期和买错了。”对外经济贸易大学保险学院教授、博导、院长助理王国军曾表示。

　　记者发现，中信保诚人寿的退保率在2025年呈逐季递增态势：一至四季度分别为1.75%、3.19%、4.93%、6.13%。

　　经营业绩：

　　今年一季度营收净利均两位数下降

　　业绩方面，1月30日，中信保诚人寿披露的2025年第四季度偿付能力报告显示，2025年该公司实现净利润50亿元，创成立以来新高；保险业务收入达337亿元，同比增长12%，一举扭转此前连续两年亏损的局面。上述偿付能力报告显示，2025年中信保诚人寿投资收益率达4.83%，显著高于近三年2.44%的平均投资收益率，成为业绩扭亏为盈的重要推手之一。

　　其此前披露的2026年一季度报告显示，中信保诚人寿实现营收仅为36.1亿元，较上年同期下降33.88%；归母净利润为6.81亿元，同比下降13.13%。从近五年数据来看，2022年至2024年，其一季度营收均保持在百亿以上。此次营收大幅回落，创下近年一季度营收新低。

　　记者还注意到，近年来中信保诚人寿违规多发。6月5日，中信保诚人寿安阳中心支公司因编制虚假资料被罚款18万元，两名责任人同时被警告并合计罚款3万元。在此之前，2025年中信保诚人寿5个分支机构因违法违规被合计罚款167万元。其中，因虚构团体中介业务套取费用，财务数据不真实，中信保诚人寿北京分公司被罚款合计80万元，俩相关责任人被禁止终身进入保险业，俩相关责任人被警告并合计罚款28万元；中信保诚人寿威海中心支公司因虚构中介业务及虚列费用被罚23万元。