在长达6年的时间里，阳光财产保险股份有限公司河南分公司信保事业部许昌营业部（以下简称阳光财险许昌信保部）经理何庭含，靠着虚假的保险、贷款，维系着“高业绩”。
何庭含对外宣称，公司要冲业绩，只要把贷出的钱转到他指定的银行卡，即可拿到最高20%的返利，贷款及利息均由公司负责偿还。而实际上，贷款被他个人用于偿还旧贷和消费。
直到2023年2月份，“贷新还旧”滚出的巨大资金缺口，导致众多贷款人的征信逾期，这场骗局才被揭开。
警方查证，何庭含通过297人，在多家保险、金融机构办理了359笔大额贷款，共计7623万元，以划扣的利息、保险费等费用折抵本金，尚有1543万元未偿还。期间，为了弥补资金缺口，何庭含曾在2年间花328万元购买彩票，“想着中一等奖了，能把资金缺口缩小”。
2025年4月24日，许昌市中院对该案做出二审裁定，维持原判。何庭含因贷款诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关证件罪被判处有期徒刑15年，处罚金22万元，责令退赔各被害单位损失3236万元。
冲业绩：“贷款由公司偿还”
44岁的崔女士，是许昌市一家汽修厂的老板娘。
2022年4月，经崔女士的一名老友介绍，何庭含带着2名业务员，上门向崔女士推销贷款业务。3人戴着工牌、穿着正装，加上何庭含的身份背书，崔女士没有过多顾虑，便配合着业务员操作，贷下了99万元。
相关贷款合同显示，一笔中信百信银行股份有限公司放款的50万元贷款，由平安普惠融资担保有限公司河南分公司提供担保服务。崔女士在3年内（分36期偿还），除了需要按月向银行偿还共计55万元的贷款本息外，还需要另向担保公司偿还保险费、担保费及服务费，共14万元。
另一笔49万元的贷款，由阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司承保，除去银行要收取53.5万元的本息外，还需向保险公司支付15.5万元的保费。
如此高额的费率，崔女士当时并没在意。
“这笔贷款，是帮助何庭含他们冲业绩的，钱由他们公司使用，并负责偿还。”这是办理贷款之前，双方谈好的条件。崔女士称，贷款到账后，她按照何庭含的要求，把钱转到了何庭含的银行账户。何庭含则付给她3.8万元的返利。
据警方查证，与崔女士有同样遭遇的还有296人，他们通过朋友或亲属介绍，帮助何庭含“冲业绩”，并将贷款资金转给何庭含或转入其指定的银行账户。
多名贷款人在接受新京报记者采访时表示，何庭含为了取得他们的信任，证明“贷款是由公司使用”的说法，在贷款发放后，向他们出具了盖有公章的“还款协议书”和“结清证明”。
崔女士向新京报记者提供的“还款协议书”提到：其2022年4月2日通过阳光信保贷款的49万元，实际使用人是阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司，公司承诺每月按时还款，直至结清。协议书加盖有公司公章。另一份平安普惠的“还款协议书”，内容类似，落款处盖有“中国平安财产保险股份有限公司”的业务专用章。
出具盖有公章的协议，加上何庭含“信保部负责人”的职务，就连阳光财险许昌信保部的员工，也搞不清楚，这些钱到底是不是公司在使用？
阳光财险许昌信保部的一位前员工介绍，他们信保部共有30多名业务员，多人都曾被何带出去为客户办理这种“非标业务”。当时他以为，这些钱确实是被公司使用，还款是有保障的，还介绍了自己亲属去贷款，最终也成了受害者。
申请贷款后，何庭含向崔女士提供的“结清证明”和“还款协议书”，经证实，协议及证明中的公章系假章。新京报记者 程亚龙 摄
高额返利拉客户，贷新还旧堵窟窿
崔女士介绍，因为何庭含向她出具了“还款协议书”和“结清证明”，她从没操心过还款事宜。直到2023年2月份，她接连两天收到“未扣款成功”的短信提醒，才向何庭含询问起缘由。
“何庭含解释的原因是，北京总公司未按时向他返款。”崔女士称，几天后，她到阳光财险许昌信保部办公地时才得知，已有100多人的贷款出现了逾期，并开始维权。
贷款人相互拼凑各自与何庭含的交流信息发现，早在2022年8月份，何庭含已经出现了资金短缺的情况。
贷款人李先生称，2022年8月份开始，何庭含开始频繁向他借款，倒贷几次后，何庭含以郑州一套房子的房本作为抵押，借走了他70万元。断贷情况出现后，他通过法院申请保全房产时，发现在他之前，已有4人申请了保全。
“我们跟他不熟，也来借钱。”崔女士称，何庭含在2022年12月份和2023年1月份，分别向她和朋友发消息借款，说是银行卡被冻结，需借资金周转。
穆先生及其家人，曾先后4次帮助何庭含“冲业绩”。穆先生称，大概2017年时候，何庭含给的返利是贷款金额的4个点（4%）。2022年时，给返利10个点。2023年1月份，何庭含找到他说，因2022年公司的业绩不好，新的一年要“开门红”，若他找朋友来贷款，可以返利给他贷款金额的20个点。
“我都不敢相信。20个点，什么概念？贷出50万来，就有10万的返利。”这让穆先生更为担心：这些贷款最终能否被还上？钱真的是公司在用吗？
穆先生称，他曾就“公司回笼贷款资金，靠什么盈利？”询问过何庭含。何庭含解释说，保险公司收取的费用多，一年之内，他们把贷款本金还上，公司还是盈利的。
“后来想想这逻辑，是行不通的。”穆先生及众多贷款人，没人说得清，钱到底去哪了。
据何庭含在该案一审庭审时供述，2017年底，因许昌信保部业绩落后，他为了完成考核，开始找人冲业绩，并支付好处费。持续一段时间后，他没有钱还之前客户的贷款，就开始不断发展新客户，用新客户的贷款去补老客户的窟窿。
按下葫芦浮起瓢，“贷新还旧”的弊端很快就出现了。
何庭含自称，2020年时，他就发现有1400多万元的资金缺口。自那之后，他发展的新客户只要符合条件，都是让客户既办理阳光财险的贷款，也通过平安普惠办理贷款。还以公司名义向老客户“邀约”，承诺每新介绍一笔贷款，就有6%-20%的佣金，以此提高他们“拉新”的积极性。
一审法院认定，何庭含明知道其吸收的贷款资金越多，需要支付的本金、利息、保险费、好处费就越多，造成亏损越大，仍积极发展客户，骗取贷款用于还旧贷及个人消费，直至案发。
经审计，涉案贷款客户共297人，涉案贷款共359 单，贷款本金共计76238000元，以划扣利息、保险费等费用折抵本金后，仍有1543万元的缺口，给承保、担保、放款的金融机构造成了3236万元的损失。
2023年2月，何庭含被催还贷时，谎称公司未按时回款导致断贷。新京报记者 程亚龙 摄
花328万买彩票“想弥补亏空”被判洗钱
崔女士回忆称，为了提高放款的额度，在办理贷款时，何庭含带着的平安普惠工作人员，让她将修车厂的月流水填写至50万元。而实际上，她的厂子，一个月的流水也不过四五万元。
贷款人王女士也称，她通过平安普惠贷款时，工作人员也存在教她填写虚假工作单位、虚高月收入的情况。
一审判决书披露，多位平安普惠的工作人员证实，为了贷款顺利审批，客户信息中月收入会虚高填写。公司日常对这一块没有监管，是默许态度。
新京报记者获取的一份平安普惠信息服务有限公司许昌颖昌大道分公司内张贴的处罚规定显示，对客户信息虚假知情不报，放任、引导、协助客户提供虚假信息，骗取贷款，导致群体性欺诈案件发生的，最高将追责至销售中心总监。
据一审判决书披露，案发后，阳光财险的相关工作人员，在何庭含办公室的书柜、保险柜中，发现了92本假的机动车登记证书。通过系统比对，发现这些假的机动车登记证书的客户未还完贷款，却办理了解押手续。
贷款人穆先生称，前期通过阳光财险贷款，需要使用车辆抵押。他2017年第一次贷款时，用车辆抵押贷款了28万元。不到一周，已解押的车辆登记证书就被送还给了他。
“当时何庭含说是‘贷款已经结清了’才解押的。后来才知道，车虽然解押了，但贷款实际上并没有还完。”穆先生称，这其实都是他迷惑贷款人的手段。
许昌市车管所（北所）相关负责人在接受新京报记者采访时曾表示，当时办理解押时，何庭含提交的手续齐全，警方已调取了相关业务档案。车辆抵押贷款从业人员及车管所相关工作人员告诉记者，车辆解押时放贷方需要向车管所出具公司加盖公章的结清证明、盖章的营业执照副本等手续车管所才会办理解押。
何庭含一边使用假的机动车登记证书、假公章，伪造“还款协议书”“结清证明”等文书，稳住客户继续贷款。一面则通过购买彩票等方法，填补“以贷养贷”留下的亏空。
警方查证，在2021年3月1日至2023年2月19日，何庭含花费328万元购买彩票，中奖204万元。
何庭含供述，他一开始“拉人贷款”是为了多给公司完成业绩任务，后来想着反正这个资金缺口也不好堵住，就多骗一些客户办贷款，用他们的钱去弥补旧贷的资金缺口，一直购买彩票也是想着中一等奖了能把资金缺口缩小。
许昌市人民检察院出庭检察员在二审中发表意见认为，虽然何庭含辩称其购买彩票是期待能够中大奖弥补资金缺口，但通过在案证据可知，其一天数千上万元购买彩票的行为，显然不是正常的博彩行为。其主观上想要掩饰上述资金的来源，客观上通过购买彩票的性质转换了资金性质，应当以洗钱罪追究其刑事责任。
2025年4月24日，许昌市中院对该案做出二审裁定，维持原判：何庭含因贷款诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关证件罪被判处有期徒刑15年，处罚金22万元，责令退赔各被害单位损失3236万元。
新京报记者 程亚龙
编辑 甘浩
校对 王心
花花编辑
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