证券时报记者 贺觉渊
5月20日，贷款市场报价利率（LPR）和大型商业银行存款挂牌利率同步下降，进一步推动社会综合融资成本下降，改善银行负债成本。当天，1年期和5年期以上LPR均同步下降0.1个百分点，分别降至3.0%和3.5%；国有大型商业银行和部分股份制银行优化存款挂牌利率，活期存款利率下降0.05个百分点，定期存款利率下降0.15个至0.25个百分点。
存贷款利率同步下降，体现出我国利率市场化程度提高，将加大金融支持实体经济力度。民生银行首席经济学家温彬向证券时报记者指出，LPR下降将引导贷款利率继续下行，以进一步激发有效融资需求，稳定信用水平，呵护经济修复。存款挂牌利率下调有助于降低银行负债成本，为LPR报价的下调创造空间。
鉴于LPR定价基础的央行政策利率已在月初调降0.1个百分点，本月LPR同步下行0.1个百分点顺理成章，符合市场预期。
LPR是贷款利率定价主要参考基准。今年以来，我国贷款利率持续保持在历史低位水平。央行最新数据显示，4月企业新发放贷款加权平均利率约3.2%，比上年同期低约50个基点；个人住房新发放贷款加权平均利率约3.1%，比上年同期低约55个基点。业内专家指出，本次LPR下降展现出货币政策呵护经济回升的决心，将持续推动社会综合融资成本下降，有利于稳定市场预期，激发信贷需求，促进企业投资。
5年期以上LPR下降有利于减轻房贷借款人利息负担，促进消费。对于即将买房的购房者，房贷利息成本将更低。根据记者测算，以房贷本金100万元、期限30年为例，如果是选择每月等额本息的还款方式，此次5年期以上LPR下调0.1个百分点，可使得每月还款额减少约54.88元，利息总额减少约1.97万元。
对于存量房贷借款人，5年期以上LPR下降带来的利好有望在下一次贷款重定价日兑现。叠加近日住房公积金贷款利率下降0.25个百分点，存量房贷借款人利息负担进一步减轻，有利于增强其消费能力，支持扩大内需。
在LPR下降当天，国有大型商业银行和部分股份制银行主动下调存款挂牌利率，开启自2022年9月以来的第七轮存款利率下调。
过去一段时间，受贷款利率较快下降等因素影响，我国银行业的净息差下降较快，目前已经处在历史低位。业内专家认为，此次存款利率下降主要是银行基于市场利率走势、存款供求关系等因素的综合考虑，是进一步提高金融服务实体经济能力和可持续性的重要举措。
合理的净息差水平是银行服务实体经济的基础。适度下调存款利率，有利于银行保持相对合理的净息差水平。此前，因商业银行净息差水平整体偏低，报价行缺乏调整LPR加点的意愿。新一轮存款利率下调，叠加近日新一轮降准落地，也为报价行缓解净息差压力、下调LPR报价加点创造了空间。
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